요즘 금리 높은 예금상품이 넘쳐나고 있는 것 모두 알고 계시죠? 그런데 정기 예금도 다 같은 정기 예금이 아닙니다. 이 말 한마디면 이자가 최대 100만 원까지 더 받을 수 있는 정기예금 상품을 들 수 있다는데 그 방법이 무엇일까요? 그 방법은 바로 은행 직원에게 "ISA 정기예금 들어주세요!"라고 말하는 것입니다.
오늘은 ISA 정기예금 상품에 대한 설명과 은행별 상품에 대한 금리를 비교해드리겠습니다.
목차
1. ISA 정기예금이란?
2. 은행별 정기예금 금리 비교
3. 1년 정기예금 금리가 가장 높은 은행
4. 2년~3년 정기예금 금리가 가장 높은 은행
ISA 정기예금이란?
ISA란 개인종합자산관리계좌를 뜻하는 단어입니다. 그럼 개인종합자산관리계좌란 무엇일까요? 이는 다양한 금융상품을 한 계좌에서 운용할 수 있는 만능통장을 말합니다. 보통 하나의 통장은 하나의 상품만을 운용할 수 있는데 이 상품은 예금과 적금, 펀드, 상장지수펀드(ETF), 주식 등에 모두 사용이 가능합니다.
하지만 ISA 의 가장 주목할만한 점은 연 최대 200만원까지 비과세 혜택을 주는 상품이라는 것입니다.
예를 들어 일반 정기예금을 들면 비과세 상품이 아니기 때문에 15.4%의 이자과세를 내야 합니다. 1년을 기준으로 1000만원을 납입했다면 이자과세만 77,000원을 내야하는 것입니다. 하지만 만약 ISA정기예금으로 가입하게 된다면 1000만 원에 대한 이자 50만 원을 이자 과세 없이 그대로 받을 수 있다는 것입니다.
ISA정기예금은 3년을 만기로 1년 단위 정기예금으로 운용됩니다.(은행마다 다를 수 있습니다. 3개월도 가능한 상품이 있음) 그렇지만 3년 동안 목돈을 넣는 게 부담스러울 수도 있습니다. 하지만 너무 걱정하지 않으셔도 됩니다. 만약에 3년이 너무 부담스럽다면 1년, 2년 또는 중간에 해지하더라도 큰 불이익은 받지 않습니다. 왜냐하면 1년이나 2년만에 해지를 하게 되더라도 정기예금 이자는 다 받을 수 있기 때문입니다.
| 일반 정기예금 (5% 금리 기준) | |||
| 원금 | 이자 | 세금(15.4%) | |
| 1년 | 20,000,000 | 1,000,000 | 154,000 |
| 2년 | 20,000,000 | 2,000,000 | 308,000 |
| 3년 | 20,000,000 | 3,000,000 | 462,000 |
| 합계 | 60,000,000 | 6,000,000 | 924,000 |
그리고 ISA 정기예금은 일반 정기예금과 다르게 각 금융사를 통해서 가장 높은 금리의 예금상품을 추천해줍니다. 그렇기 때문에 우리가 굳이 높은 금리 상품을 찾지 않아도 높은 금리의 상품 가입이 가능한 것 또한 ISA 정기예금 가입의 큰 이점입니다.
| ISA 정기예금 (5% 금리 기준) | ||
| 원금 | 이자 | |
| 1년 | 20,000,000 | 1,000,000 |
| 2년 | 20,000,000 | 2,000,000 |
| 3년 | 20,000,000 | 3,000,000 |
| 합계 | 60,000,000 | 6,000,000 |
그래서 이 상품을 가입하게 되면 정확히 얼마를 아낄 수 있을까요? 예를 들어보겠습니다. 우리가 1년에 2천만 원씩 3년을 돈을 넣고 만기가 되면 납입한 원금 6천만 원에 대한 이자 6백만 원에 대한 과세가 총 924,000원입니다. 그런데 ISA정기예금을 가입하면 세금 924,000원을 아낄 수 있는 것입니다. 결국 내가 납입한 6천만원에 이자 6백만 원, 총 6천6백만 원을 세금 없이 모두 받을 수 있는 것입니다.
은행별 정기예금 금리 비교
직접 은행을 방문하여 해당 은행의 정기예금 금리를 물어보는 것도 좋은 방법이지만 우리는 시간이 없고 모든 은행들을 다 돌아다닐 수 없기 때문에 온라인을 이용해서 금리를 확인하는 것도 좋은 방법입니다.
은행연합회 소비자포털 사이트에 들어가서 ISA 전용 예금 금리 비교 사이트에서 은행 전체를 선택 후 검색하면 그럼 아래와 같은 화면에서 각 은행의 금리 현황을 확인할 수 있습니다.
제가 확인해보니 ISA정기예금이 1년, 2년, 3년마다 금리가 달랐습니다. 햇수마다 금리가 달랐기 때문에 본인이 얼마나 ISA 정기예금을 유지할 수 있는지 확인해보시고 가입하는 것을 추천드립니다.
1년(12개월) 정기예금 시 금리가 가장 높은 은행
1년 즉 12개월 ISA정기예금 가입 시 금리가 가장 높은 은행은 신한은행입니다. 상품명은 신한은행 ISA 정기예금입니다. 이 상품 가입 시 1년짜리 금리는 연이율 4.86%, 연 수익률 4.969%입니다.매월 금리가 달라질 수 있습니다.
2년~3년(24개월~36개월) 정기예금 시 금리가 가장 높은 은행
2년에서 3년까지 ISA정기예금 가입 시 금리가 가장 높은 은행은 우리은행입니다. 상품명은 ISA 전용 정기예금입니다. 이 상품은 3개월부터 36개월 가입기간을 선택할 수 있습니다.
ISA정기예금 상품은 나라에서 특수성이 있는 상품으로 언제까지 운용할지 명확하게 알 수 없습니다. 좋은 조건에 가입하게 되면 무조건 이득인 상품이기 때문에 지금 자금이 부족하시더라도 우선 가입을 해놓고 나중에 목돈이 생기면 유용하게 이용할 수 있도록 준비해놓으시는 걸 추천드립니다.
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